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金融知識普及月

虎嘯保金融知識普及小課堂—保險“雙錄”篇

日期:2018-9-29 9:29:56

      根據遼寧保監局關于深入開展“金融知識普及月 金融知識進萬家”暨“提升金融素養 爭做金融好網民”活動的有關要求,遼寧保險業將在金融知識普及月開展多種形式的金融知識普及和消費風險提示活動。虎嘯保將為廣大保險消費者生動解讀反映集中、社會關注度高的保險熱點、焦點、疑點問題。本期,虎嘯保將為您帶來的是保險“雙錄”篇。
      近年來,保險銷售欺騙誤導行為成為當前保險業最為突出的問題之一,侵蝕了保險業持續發展的基礎。為優化保險消費環境,中國銀保監會出臺了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,也就是我們常說的保險“雙錄”。
      什么是保險“雙錄”?
      保險“雙錄”指的是保險銷售行為可回溯,即保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數據的方式,記錄和保存保險銷售過程關鍵環節,實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。
      什么樣的保險產品需要符合“雙錄”?
      一是通過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品,包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷售。國務院金融監督管理機構另有規定的,從其規定。
      二是通過保險兼業代理機構以外的其他銷售渠道,銷售投資連結保險產品,或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品。
      現場“雙錄”過程中應該包含哪些關鍵環節?
      1、保險銷售從業人員出示有效身份證明;
      2、保險銷售從業人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明;
      3、保險銷售從業人員向投保人履行明確說明義務,告知投保人所購買產品為保險產品,以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。
      保險銷售從業人員銷售人身保險新型產品,應說明保單利益的不確定性;銷售健康保險產品,應說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則等。
      4、投保人對保險銷售從業人員的說明告知內容作出明確肯定答復。
      5、投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。
      保險銷售從業人員銷售以死亡為給付條件保險產品的,錄制內容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容;銷售人身保險新型產品的,還應包括保險銷售從業人員出示產品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。
      在購買保險的過程中,虎嘯保提示您要注意以下事項:
      一是要充分重視銷售過程的錄音錄像流程,如實反映記錄購買保險的情況,一旦發生爭議,相關憑證將作為主要認定證據。
      二是如果保險銷售人員向消費者作出任何與書面內容不一致的承諾,建議消費者與保險銷售人員通過書面形式予以確認,以便更好維護自身合法權益。
      三是要重視電話回訪。電話回訪是檢驗保險公司是否存在銷售誤導的重要途徑,要認真聽取回訪電話中的問題,并在確保自身清楚后如實作答。

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